Calculadora de pagos hipotecarios
Nuestra calculadora de hipotecas le ayuda a estimar sus pagos mensuales de préstamos para vivienda en Estados Unidos. Comprenda los componentes de su pago, incluyendo capital, intereses, impuestos y seguro (PITI). Esta herramienta es ideal tanto para residentes de EE. UU. como para compradores internacionales que deseen invertir en el mercado inmobiliario estadounidense.
Cómo funcionan los pagos de la hipoteca
Un pago de hipoteca consta de dos componentes principales: capital e interés. El capital es la cantidad que pidió prestada, mientras que el interés es el costo de pedir prestado ese dinero. Juntos, estos constituyen su pago de P&I, la cifra de referencia que calcula toda calculadora de hipotecas.
La mayoría de las hipotecas utilizan un programa de amortización en el que los primeros pagos son en su mayoría intereses. Con el tiempo, una porción más grande se destina a reducir el saldo de capital. Esta carga inicial de intereses es la razón por la cual los pagos adicionales en los primeros años de una hipoteca tienen un impacto desproporcionado en el interés total pagado.
Más allá del capital y los intereses, el costo total mensual de su vivienda a menudo incluye impuestos a la propiedad (depositados mensualmente), seguro de propietario y posiblemente Seguro Hipotecario Privado (PMI) si su pago inicial es inferior al 20%. Nuestra calculadora muestra el componente de P&I, la parte que más varía con los términos del préstamo y la tasa de interés.
La fórmula de pago de la hipoteca
Los prestamistas calculan su pago mensual fijo utilizando la fórmula de amortización estándar:
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Donde M es su pago mensual, P es el capital del préstamo (precio de la vivienda menos el pago inicial), r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número total de pagos (plazo del préstamo en años × 12). Para un préstamo de $240,000 a una tasa del 6.5% durante 30 años, esto equivale aproximadamente a $1,517 por mes.
Cómo afecta el plazo del préstamo a su pago
Los plazos de préstamo más comunes son de 15 y 30 años, pero muchos prestamistas también ofrecen opciones de 10, 20 y 25 años. Elegir un plazo más corto significa un pago mensual más alto pero un interés total dramáticamente menor. En un préstamo de $300,000 al 6.5%, un plazo de 30 años cuesta aproximadamente $382,000 en intereses totales, mientras que un plazo de 15 años cuesta solo alrededor de $155,000, un ahorro de más de $225,000, a costa de aproximadamente $700 más por mes.
Cómo afecta la tasa de interés a su pago
La tasa de interés es la variable más sensible en las matemáticas hipotecarias. Una diferencia de un solo punto porcentual en un préstamo de $300,000 cambia su pago mensual en aproximadamente $180 y su interés total en más de $65,000 durante 30 años. Incluso una mejora de la tasa del 0.25%, que se puede lograr mejorando su puntaje de crédito antes de solicitar o comparando varios prestamistas, puede ahorrarle decenas de miles de dólares.