¿Qué casa cabe en tu presupuesto mensual de vivienda?
Resta los costos de la propiedad del presupuesto de vivienda, convierte lo que queda para capital e intereses en un préstamo y suma el enganche. Cambia los datos para estimar tu propio límite de precio.
Ingresos, enganche y préstamo
Costos mensuales y supuestos del presupuesto
Los costos iniciales son ejemplos, no promedios locales ni cotizaciones. Divide los impuestos y seguros anuales entre 12. Incluye seguro contra inundación u otro seguro requerido y cuotas especiales. Actualiza las cifras para la propiedad y el préstamo que estés considerando.
Techo estimado del precio
$300,500.46
Los porcentajes de ingreso bruto y costos mensuales fijos definen este escenario; no es aprobación. No incluye cierre ni gastos de vida. Cero en seguro hipotecario significa excluido, no eliminado.
Techo estimado del préstamo
$250,500.46
Presupuesto mensual de vivienda
$1,983.33
Presupuesto de capital e intereses
$1,583.33
Costos de propiedad incluidos
$400.00
Desglose del presupuesto de vivienda
Cómo funciona la estimación
Presupuesto mensual de vivienda = el menor entre ingreso bruto mensual × porcentaje de vivienda e ingreso bruto mensual × porcentaje de deuda total menos otras deudas mensuales. Presupuesto de capital e intereses = presupuesto de vivienda menos costos de la propiedad. Se modela un préstamo amortizable de tasa fija con pagos mensuales; el plazo debe representar meses enteros (1,5 años = 18 meses).
Los valores ajustables de 28%/36% son supuestos de planificación, no límites universales de los prestamistas. Los costos permanecen fijos: los impuestos no se deducen del precio ni el seguro hipotecario del enganche. Cero en seguro hipotecario significa que se excluye, no que se elimina su obligación. No se determina aprobación, crédito ni elegibilidad del préstamo. No incluye cierre, reservas, mantenimiento, servicios, impuestos sobre ingresos ni otros gastos de vida.
Qué significa el precio estimado
Es un techo según los porcentajes y costos elegidos, no un objetivo de gasto. Compáralo con tu ingreso neto, ahorro y costos reales. Obtén estimaciones específicas de impuestos, seguros de propiedad y seguro hipotecario y vuelve a calcular.
Ejemplo: $85,000 de ingresos y $50,000 de enganche
Ejemplo: ingreso bruto anual de $85,000; otras deudas de $500 al mes; enganche de $50,000; tasa fija de 6,5%; 30 años; porcentajes de 28% para vivienda y 36% para deuda total. Costos mensuales: $250 de impuestos + $100 de seguro de propiedad + $50 de HOA + $0 de seguro hipotecario. Cero en este seguro es una exclusión ilustrativa, no una conclusión de elegibilidad.
- El ingreso bruto es $7,083.33 al mes. El porcentaje de vivienda permite $1,983.33; el de deuda total deja $2,050.00 después de otras deudas. Se usa el menor presupuesto: $1,983.33.
- Reserva $400.00 para costos de la propiedad y quedan $1,583.33 para capital e intereses. Esto permite un préstamo de $250,500.46; al sumar $50,000 resulta un techo de precio de $300,500.46. Se calcula sin redondear los pasos intermedios.
- Excluir esos $400.00 produce $363,784.79: $63,284.33 de más en este ejemplo. Añade la cotización de seguro hipotecario antes de usar un escenario con poco enganche.
Preguntas sobre asequibilidad
¿Por qué pagar una deuda no aumentó el precio estimado de vivienda?
El modelo usa el menor de dos presupuestos: el calculado con el porcentaje para vivienda y el calculado con el porcentaje de deuda total después de restar otros pagos mensuales obligatorios. Con los demás datos iguales, reducir esos pagos aumenta la estimación solo mientras el límite de deuda total sea el más restrictivo y quede margen para capital e intereses después de los costos de la propiedad. Cuando el límite para vivienda sea el más restrictivo, reducir más la deuda no cambia la estimación. Abonar al saldo no necesariamente reduce el pago obligatorio; confírmalo antes de actualizarlo. Si usas ahorros destinados al enganche para liquidar la deuda, actualiza también el enganche. Es un resultado del modelo, no una aprobación de crédito. Consulta la guía de asequibilidad hipotecaria.
¿Debo usar ingreso bruto o neto?
Ingresa el ingreso anual antes de impuestos y deducciones. Compara después el presupuesto mensual de vivienda con el ingreso neto, los gastos y el ahorro. Los porcentajes de ingreso bruto no sustituyen tu presupuesto familiar.
¿Los costos de cierre van en el campo del enganche?
No. Ingresa solo el efectivo destinado al precio de compra. Separa cierre, mudanza y reservas; la calculadora no resta esos costos de tus ahorros.
¿La regla 28/36 es un requisito del prestamista?
No. Aquí son porcentajes ajustables del presupuesto. Los productos y prestamistas usan límites distintos y evalúan otros factores. El resultado no significa aprobación de crédito.
¿Qué incluyo en otras deudas mensuales?
Pagos de auto, préstamos estudiantiles, mínimos de tarjetas y obligaciones que continúan tras la compra. No incluyas otra vez la vivienda modelada. El alquiler que termina al mudarte no es la nueva hipoteca.
¿Por qué ingresar el seguro hipotecario por separado?
Su costo y aplicación dependen del préstamo. Usa una estimación del prestamista; cero lo excluye y no demuestra que puedas evitarlo.
¿Qué ocurre si no queda presupuesto hipotecario?
No se muestra un precio financiado sustentado por estos supuestos. El enganche por sí solo no demuestra asequibilidad. Revisa deudas, porcentajes y costos; una compra en efectivo requiere un presupuesto aparte para gastos continuos.
Fuentes y notas del modelo
Comprueba una vivienda concreta
Compara su pago y enganche con estas estimaciones y revisa tu presupuesto personal. Estas herramientas presentan escenarios, no decisiones de aprobación.
