Una comparación ilustrativa con igual presupuesto
Una comparación ilustrativa con igual presupuesto
Ambas alternativas usan el mismo presupuesto anual antes de impuestos. El ahorro fiscal actual supuesto reduce el aporte Roth, de modo que ambas cuestan lo mismo al hogar después de impuestos. El crecimiento ocurre antes del aporte al final del año. Se suponen aportes Traditional totalmente deducibles y retiros Roth calificados libres de impuestos; no se verifica elegibilidad.
Se comparan valores hipotéticos después de impuestos en un horizonte de años completos, incluido el impuesto supuesto sobre todo el retiro Traditional. Cantidades iguales mostradas son empate. El límite base fijo de 2026 es una cota de entrada, no una promesa de límites futuros ni elegibilidad personal. Se excluyen remuneración, MAGI, estado civil fiscal, reducción de deducciones, otros aportes, aportes adicionales por edad, RMD, comisiones, penalidades e inflación.
Año de referencia 2026: el límite base IRA es $7,500, compartido entre las cuentas Traditional y Roth de una persona. Se comparan cuentas alternativas con un presupuesto supuesto constante durante el horizonte. El límite acota la entrada de referencia; no determina tu aportación permitida ni un límite legal futuro. Se excluyen aportaciones adicionales por edad.
Mismo presupuesto anual antes de impuestos de $6,500.00: Traditional recibe $6,500.00; Roth recibe $4,940.00 después del costo supuesto de impuesto actual de $1,560.00. Con una deducción completa, Traditional cuesta al hogar los mismos $4,940.00 después de impuestos. El ahorro fiscal reduce el costo; no se agrega otra cuenta para reinvertir devoluciones.
Las aportaciones ocurren al final de cada año completo, después del crecimiento, y no ganan rendimiento en ese mismo año. El rendimiento anual efectivo canónico se compone entre aportaciones sin redondear el portafolio intermedio. Ahorro fiscal, saldos brutos e impuesto supuesto al retirar se redondean a centavos, con medio centavo hacia arriba. El crecimiento puede ser negativo; rendimientos y tasas fiscales futuras no están garantizados.
Se supone deducción completa de Traditional y retiros Roth calificados libres de impuesto. No se determinan compensación gravable, elegibilidad por ingresos, reducción gradual de deducciones, estado de declaración, plan laboral, otras aportaciones IRA, edad o aportaciones adicionales, requisitos de retiro Roth, distribuciones obligatorias, penalizaciones, comisiones, inflación ni reglas futuras. Los impuestos en cada punto son retiros completos hipotéticos; no se descuentan del portafolio durante el crecimiento. Es una ilustración, no asesoría fiscal personalizada.
IRS: límites IRA y condiciones de deducción 2026
