Calculadora FSA | Ejemplo de 2026

Ejemplo de 2026 para un empleado elegible. Para las aportaciones del empleado al FSA de salud mediante reducción de sueldo se supone un año del plan que comienza en 2026 y un empleador que adopta el tope de $3,400; no es un tope médico de toda la familia. El cuidado de dependientes usa la exclusión familiar combinada del año fiscal 2026: $7,500, o $3,750 para casados con declaraciones separadas. Se supone que el empleador adopta ese tope, que no hay otra ayuda familiar para cuidado, y que se cumplen los gastos elegibles, límites de ingresos del trabajo y demás requisitos. Tu plan puede permitir menos. Esto no determina elegibilidad ni una aportación óptima.

Este ejemplo de Estados Unidos separa la reducción de sueldo de un empleado para su FSA de salud de la exclusión familiar por asistencia para cuidado de dependientes. El estado civil fiscal cambia solo el tope de referencia para cuidado. El tope de salud sigue siendo $3,400 para un empleado, incluso con declaración conjunta. Ingresa gastos elegibles previstos, no una elección ya realizada. Cada aportación calculada es el menor entre el gasto supuesto y su tope. El modelo no resta la aportación del cónyuge, asistencia del empleador ni otra asistencia familiar para cuidado: supone que no existe. Si recibes esa ayuda, este escenario simplificado no indica tu límite restante disponible.

El ahorro usa tus tasas marginales federal y estatal supuestas más un ahorro ilustrativo fijo de 7.65% en impuestos de nómina. El tratamiento real puede variar, incluso al superar la base salarial de Social Security. Las aportaciones son en USD enteros; el ahorro total se redondea una vez a centavos y sus partes en la gráfica conservan ese total. La cifra para 26 pagos es un promedio redondeado, no un calendario de nómina; las deducciones pueden requerir ajustes. Puedes perder fondos no usados; las reglas de transferencia de saldo o periodo de gracia dependen del plan.

La tarjeta de ahorro anual aplica la misma tasa marginal combinada supuesta a las dos aportaciones. Tú ingresas la tasa; no se selecciona un tramo del IRS a partir de tus ingresos. El componente fijo de impuestos de nómina tampoco se calcula según tu salario. Las barras de aportación y ahorro son cantidades diferentes: el ahorro fiscal no es dinero adicional en la cuenta ni un aumento de gastos reembolsables. Aportaciones cero generan ahorro cero, sin tasa combinada en el resultado. Aunque ingreses tasas federal y estatal de cero, permanece el supuesto fijo de 7.65% de nómina. Los gastos que exceden un tope no aumentan ese tope. El resultado tampoco recomienda aportar la cantidad máxima.

Antes de elegir una aportación real, pregunta al administrador de beneficios qué gastos califican, cuánto permite el empleador y cuándo vencen las solicitudes de reembolso. Revisa la asistencia del cónyuge, los límites de ingresos del trabajo, la elegibilidad de dependientes y las reglas del saldo no utilizado. Separa los gastos previsibles de los inciertos y compara varios supuestos. No des por hecho que podrás transferir saldo o usar un periodo de gracia: depende del plan. Una HSA tiene reglas diferentes y este resultado no establece si tu FSA de salud es compatible con una HSA. Guarda los supuestos con el resultado y revísalos durante la inscripción al plan.