Pago de tarjeta de crédito
Nuestra calculadora de pago de tarjeta de crédito te ayuda a crear un plan para liquidar tu deuda. Descubre qué tan rápido puedes liberarte de las deudas y cuánto dinero puedes ahorrar en intereses, ya sea que te encuentres en Estados Unidos o en América Latina, donde las tasas de interés pueden ser muy altas.
Saldo, APR y pago
Ingrese el saldo pendiente inicial, la tasa porcentual anual (APR), un pago mensual fijo y los nuevos cargos mensuales. El pago es el importe que planea abonar cada mes, no un mínimo variable. APR es una tasa de préstamo, no el APY del ahorro.
Ejemplo: pagar un importe fijo
Ingrese un saldo de $1,000, APR del 12%, pago mensual de $100 y $0 de nuevos cargos. El interés del primer mes es $1,000 × 0.12/12 = $10; tras el pago queda un saldo de $910. El modelo liquida el saldo en 11 meses, con $58.98 de interés total y $1,058.98 pagados, mostrados como $59 y $1,059. El último pago es inferior a $100.
Cómo funciona la estimación mensual
Cada mes, interés = saldo × APR/100/12. Después se suman los nuevos cargos y se aplica el pago. APR, pagos y cargos permanecen constantes; se excluyen comisiones, cálculos de saldo diario y cambios de tasas promocionales. El estado de cuenta real puede diferir.
Para reducir un saldo positivo, el pago debe superar el interés mensual inicial más los nuevos cargos. En el ejemplo, $10 solo cubren el interés del primer mes y no reducen el capital. No hay totales para pagos que no reducen el saldo o para liquidaciones que superan el horizonte de 50 años. Un saldo inicial de cero ya está liquidado; no se proyectan compras futuras.
Comparar préstamos y ahorro
Para explorar por separado un escenario de ahorro con aportaciones periódicas, use la calculadora de interés compuesto. Compare con cuidado sus supuestos de tasa nominal con este modelo APR; las dos estimaciones no determinan cuánto ahorro de emergencia necesita.