WiseCalc

Calculadora de consolidación de deudas

Compara una deuda actual con pago fijo y un préstamo nuevo que financia una comisión ingresada.

USD
%
meses
USD
%
%

Modelo de deuda actual

Pago mensual
USD 700.00
Plazo hasta liquidar (meses)
55
Intereses totales
USD 13,304.02
Suma de los pagos mensuales
USD 38,304.02
Último pago
USD 504.02

Modelo de préstamo nuevo

Pago mensual
USD 653.09
Plazo hasta liquidar (meses)
48
Intereses totales
USD 5,598.15
Suma de los pagos mensuales
USD 31,348.15
Último pago
USD 653.09
Comisión financiada
USD 750.00
Saldo inicial del préstamo
USD 25,750.00
Pago actual menos pago nuevo
USD 46.91
Costo actual menos costo nuevo
USD 6,955.87
Una diferencia positiva indica un menor costo modelado; una negativa indica un mayor costo.

Saldo de préstamos por mes modelado

  • Modelo de deuda actual
  • Modelo de préstamo nuevo

Plantilla gratuita para plan de pago de deudas

Un plan de pago de deudas funciona mucho mejor cuando puedes verlo con claridad. Esta plantilla gratuita para plan de pago de deudas te ayuda a listar cada saldo, seguir las tasas de interés, planear los pagos mensuales y estimar cuándo podrías quedar libre de deudas.

Supuestos del cálculo

Todos los montos están en USD. La tasa anual nominal fija se divide entre 12, con pagos iguales al final de cada mes; el primero ocurre un mes después de recibir el préstamo. Esta entrada no es una APR. Los totales usan pagos sin redondear; el redondeo del prestamista y el interés diario pueden diferir. Se excluyen impuestos, seguros, recargos y tasas variables.

Las deudas actuales se tratan como un saldo, una tasa nominal y un pago fijo durante un máximo de 600 meses. La comisión se agrega al saldo nuevo y genera intereses. Se comparan los intereses completos y la comisión financiada sin descontar, sin otros cargos ni el valor del dinero en el tiempo. Un pago menor no demuestra menor costo total, elegibilidad ni ahorros garantizados. Este no es un cálculo de un Direct Consolidation Loan federal.

Referencias sobre préstamos

CFPB: considerar la consolidación de deudas

Supuestos del cálculo

Todos los montos están en USD. La tasa anual nominal fija se divide entre 12, con pagos iguales al final de cada mes; el primero ocurre un mes después de recibir el préstamo. Esta entrada no es una APR. Los totales usan pagos sin redondear; el redondeo del prestamista y el interés diario pueden diferir. Se excluyen impuestos, seguros, recargos y tasas variables.

Las deudas actuales se tratan como un saldo, una tasa nominal y un pago fijo durante un máximo de 600 meses. La comisión se agrega al saldo nuevo y genera intereses. Se comparan los intereses completos y la comisión financiada sin descontar, sin otros cargos ni el valor del dinero en el tiempo. Un pago menor no demuestra menor costo total, elegibilidad ni ahorros garantizados. Este no es un cálculo de un Direct Consolidation Loan federal.

Referencias sobre préstamos

CFPB: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-do-i-need-to-know-if-im-thinking-about-consolidating-my-credit-card-debt-en-1861/

Cómo usar esta calculadora

  1. Monto del préstamo (USD)
  2. Tasa de interés anual nominal (%)
  3. Número de pagos mensuales
  4. Comisión financiada (% de la deuda original)

Preguntas frecuentes