Calculadora de rendimiento
Calcule el valor futuro de sus inversiones con nuestra calculadora de retorno de la inversión fácil de usar. Vea cómo su inversión inicial, contribuciones regulares y el interés compuesto pueden hacer crecer su dinero con el tiempo. Esta herramienta es ideal para planificar su futuro financiero, ya sea que esté ahorrando para la jubilación, una casa u otras metas a largo plazo.
Entendiendo los Retornos de Inversión
Medir el rendimiento de la inversión parece sencillo (pusiste X y sacaste Y), pero la imagen real requiere comprender los rendimientos anualizados. La Tasa de Crecimiento Anual Compuesta (CAGR) es la métrica de referencia porque suaviza la volatilidad de un año a otro en una única tasa de crecimiento constante. La fórmula es: CAGR = (Valor Final / Valor Inicial)1/n - 1, donde n es el número de años.
CAGR es diferente del rendimiento anual promedio. Si una inversión gana un 50% un año y pierde un 33% el siguiente, el rendimiento anual promedio es de +8.5%, pero el CAGR es del 0%: estás de vuelta donde empezaste ($100 → $150 → $100). CAGR le indica la tasa real a la que creció su dinero, lo que lo hace mucho más útil para comparar inversiones.
Por ejemplo, si invirtió $10,000 y creció a $25,000 en 10 años, el CAGR es del 9.6%, lo que significa que su dinero creció como si hubiera ganado exactamente un 9.6% cada año. El rendimiento total es del 150% y la ganancia total es de $15,000. Estas métricas juntas pintan una imagen completa del rendimiento.
Retorno Total vs. Retorno Anualizado
El rendimiento total mide la ganancia total como un porcentaje: (Final - Inicial) / Inicial × 100. Es simple pero no tiene en cuenta el tiempo. Un rendimiento total del 100% es sobresaliente en 3 años (26% CAGR) pero mediocre en 20 años (3.5% CAGR). Siempre compare las inversiones utilizando los rendimientos anualizados cuando los períodos de tiempo difieren.
La ganancia anual promedio divide la ganancia total en dólares por el número de años. Si bien esta métrica es fácil de entender ($1,500/año en una ganancia de $15,000 en 10 años), no captura la naturaleza exponencial del crecimiento compuesto. Una inversión que gana $1,500/año de manera constante en realidad terminaría en $25,000 solo si los rendimientos se componen; el crecimiento lineal produciría solo $25,000. La distinción es importante para proyectar el crecimiento futuro.
Comparando sus Retornos con Benchmarks
El contexto importa al evaluar los rendimientos. El S&P 500 ha promediado aproximadamente un 10% anual (antes de la inflación) desde 1926, o alrededor del 7% después de la inflación. Aquí hay benchmarks comunes: Acciones de gran capitalización de EE. UU.: 9-11% históricamente. Acciones de pequeña capitalización de EE. UU.: 11-13% con mayor volatilidad. Mercados desarrollados internacionales: 7-9%. Bonos de EE. UU.: 4-6%. Bienes raíces (REIT): 8-10%. Efectivo/Mercado monetario: 2-4%. Si el CAGR de su cartera se queda significativamente por detrás de estos benchmarks durante más de 10 años, puede ser el momento de revisar su estrategia de inversión.