Calculadora de préstamo de auto
Nuestra calculadora de préstamos para automóviles le ayuda a estimar los pagos mensuales de un préstamo para vehículo. Comprenda cómo el precio del vehículo, el pago inicial, la tasa de interés y el plazo del préstamo afectan su pago. Esta herramienta es ideal tanto para quienes viven en Estados Unidos como en América Latina, permitiéndole tomar una decisión informada.
Cómo funcionan los préstamos para automóviles
Un préstamo para automóvil es un préstamo garantizado en el que el propio vehículo sirve como garantía. Usted pide prestada una cantidad específica (el precio del vehículo menos su pago inicial y el valor de intercambio) y la paga en cuotas mensuales fijas durante un plazo establecido, generalmente de 36 a 72 meses. Cada pago incluye tanto el capital (pagar el saldo del préstamo) como los intereses (la tarifa del prestamista por prestar el dinero).
La fórmula estándar de préstamo para automóvil es: M = P[r(1+r)n] / [(1+r)n - 1], donde M es el pago mensual, P es el monto del préstamo (precio menos pago inicial/valor de intercambio más impuestos), r es la tasa de interés mensual (APR / 12) y n es el número de pagos mensuales. Los primeros pagos son en su mayoría intereses; los pagos posteriores son en su mayoría capital; esto se llama amortización.
Factores que afectan la tasa de su préstamo para automóvil
El puntaje de crédito es el factor más importante. En el mercado actual: 750+: 4-6%, 700-749: 6-8%, 650-699: 8-12%, 600-649: 12-18%, menos de 600: 18%+. El plazo del préstamo también importa: los préstamos a 36 meses suelen tener tasas más bajas que los préstamos a 72 meses. Los vehículos nuevos frente a los usados también afectan las tasas: los préstamos para automóviles usados promedian un 1-2% más que los préstamos para automóviles nuevos. El tamaño del pago inicial reduce el riesgo del prestamista, lo que podría calificarlo para mejores tasas.
Otros factores incluyen: el tipo de prestamista (las cooperativas de crédito promedian un 1-2% más bajo que el financiamiento del concesionario), su relación deuda-ingresos, la edad y el millaje del vehículo, y si obtiene una preaprobación antes de comprar (le da poder de negociación en el concesionario).
Cómo obtener la mejor oferta
Obtenga una preaprobación primero. Visite su banco o cooperativa de crédito antes que el concesionario. La preaprobación le da una tasa que superar, evita el margen de beneficio del concesionario en la financiación y le permite concentrarse en negociar el precio del vehículo en lugar del pago mensual. Negocie el precio total, no el pago mensual. Los concesionarios pueden manipular los pagos mensuales extendiendo el plazo: un pago de $300/mes durante 72 meses cuesta mucho más que $400/mes durante 48 meses.
Ponga al menos un 20% de pago inicial para evitar estar "al revés" (deber más de lo que vale el automóvil). Mantenga el plazo por debajo de los 60 meses; los préstamos de más de 5 años a menudo conducen a un capital negativo y un costo total más alto. Omita los complementos del concesionario como garantías extendidas, seguro de brecha (cómprelo a su aseguradora por menos) y protección de pintura; estos agregan miles de costos con un valor mínimo.