Seguro médico para una persona: compare el costo de todo el año

En Estados Unidos, comprar cobertura individual implica evaluar sus médicos, medicamentos, ahorros y atención prevista. Una cotización individual puede ser menor que una familiar, pero no existe una tarifa nacional confiable que describa a todos los adultos. La ubicación y el tipo de cobertura importan.

Use el estimador de precios de planes médicos para comparar precios mensuales estimados, deducibles, copagos y límites de servicios según su estado, edad y grupo familiar. El resultado sirve para planear; no es una cotización ni verifica los beneficios de la póliza.

Compare los tipos de plan sin confundir los beneficios

Un deducible alto, uno bajo y una póliza sin deducible pueden tener beneficios muy diferentes. Una red amplia no demuestra que la cobertura sea integral. Tampoco un copago fijo indica cómo pagará el plan una cirugía.

Para cada cotización, anote la prima, el deducible, la red, las reglas para medicamentos y el máximo aplicable de gastos de bolsillo. Después anote por separado las exclusiones y los límites de beneficios. Si un plan cubre solo cuatro consultas, la quinta podría corresponderle según sus reglas. Un límite de días de hospitalización puede dejar sin pagar gastos importantes. Una casilla vacía en una tabla no prueba que el beneficio esté incluido o excluido.

Pregunte si la póliza es cobertura individual de gastos médicos mayores que cumple la ACA u otro producto de beneficios limitados. Comprar fuera del Marketplace no responde esa pregunta. Las protecciones de la ACA no se aplican de la misma forma a todos los productos. No compare una prima de beneficios limitados como si comprara la misma protección que una cobertura integral.

Lo que puede costar un año

Las siguientes cantidades son datos hipotéticos para un cálculo, no precios verificados de planes disponibles. Muestran un método de comparación. Ambos escenarios suponen pólizas con un máximo válido de costos compartidos por atención cubierta dentro de la red, sin exclusiones pertinentes a la atención modelada.

Un año habitual

Con esos datos, el ejemplo A suma $3,640: $3,540 en primas más $100 por atención cubierta. El ejemplo B suma $5,246: $5,196 más $50. El ejemplo A cuesta $1,606 menos en este escenario.

Estos gastos por consultas no se pueden deducir de un deducible alto ni de la frase «sin deducible». Use el copago real, la aplicación del deducible y el monto permitido de su póliza. Una cuenta por un servicio excluido corresponde a una estimación separada de gastos no cubiertos.

Un año de mucha atención cubierta

Si la atención elegible dentro de la red lo lleva al máximo aplicable, el ejemplo A suma $12,740 y el ejemplo B, $12,546, incluyendo primas. La diferencia es $194. El deducible ya forma parte de los costos compartidos cubiertos; no lo agregue otra vez al máximo.

Ningún total es un límite para todas las cuentas posibles. HealthCare.gov explica qué gastos quedan fuera del máximo, como primas, servicios no cubiertos y atención fuera de la red. No se puede modelar con seguridad una póliza de pagos fijos o con límite de días de hospitalización como si su tope cubriera todos los gastos de una cirugía. Estos ejemplos modelan atención cubierta bajo los supuestos indicados, no una póliza real de beneficios limitados.

Compare otro grupo familiar en el estimador de precios de planes médicos. Revise por separado las exclusiones y los límites de beneficios en la póliza; una calculadora no determina cuánto se pagará por una reclamación. Consulte también Calculadora de gastos médicos de bolsillo.

¿Puede un adulto con cobertura individual recibir ayuda?

El empleador puede pagar parte de la prima. Compare su aportación por nómina y los beneficios con cotizaciones individuales; el plan laboral no es automáticamente la mejor opción en toda situación.

Una inscripción elegible en el Marketplace puede incluir un crédito fiscal para primas. La información sobre ahorros de HealthCare.gov considera los ingresos del hogar y otras condiciones. No use un límite de ingresos como promesa de elegibilidad. Consulte las reglas actuales para su año de cobertura, hogar, estado y acceso a otros seguros. Confirme elegibilidad y fechas de inscripción para el año de cobertura actual antes de elegir un plan.

Revise las fechas de su intercambio. Perder cobertura u otro evento elegible puede permitir un periodo especial de inscripción; perder el empleo no demuestra automáticamente todos los requisitos. La inscripción fuera del periodo anual sigue reglas específicas. Medicaid acepta solicitudes todo el año.

Los planes privados ofrecidos junto con este material no pueden venderse en el estado de Washington. Esa restricción no elimina las opciones ACA: use Washington Healthplanfinder para ese estado.

Tres preguntas antes de elegir

1. ¿Qué atención espero necesitar? Incluya medicamentos habituales, especialistas y procedimientos planeados, no solo consultas.
2. ¿Qué gasto imprevisto podría pagar? Considere el deducible y el máximo para atención cubierta, además de gastos fuera de esa protección.
3. ¿Estarán cubiertos mis proveedores y medicamentos? Verifique la red, la lista de medicamentos, autorizaciones previas, periodos de espera y exclusiones.

Una HSA puede ayudar a una persona elegible a ahorrar para gastos calificados, pero un deducible alto no prueba por sí solo la elegibilidad. Lea nuestra guía HSA y la guía para comparar planes. La Calculadora para comparar planes médicos ayuda a organizar escenarios equivalentes.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta el seguro para una persona?

Pida una cotización actual para su código postal, año de cobertura y necesidades. Las tarifas no verificadas de folletos no deben presentarse como precios típicos para todos los adultos con cobertura individual.

¿Es normal pagar $500 al mes?

Esa cantidad por sí sola dice poco. Compare su aportación después de la ayuda elegible, los beneficios y el gasto anual total con otras cotizaciones actuales.

¿Cuál es el mejor plan individual?

El que ofrece la protección que necesita a un costo que puede pagar, tanto en la atención habitual como ante una enfermedad grave. No hay una sola opción ganadora para todos.

¿Es más barato quedarse sin cobertura?

Ahorra primas, pero lo deja a cargo de las cuentas. Ese ahorro no demuestra que los gastos médicos graves sean manejables.

Calcule sus propios números

Compare precios mensuales estimados en el estimador de precios de planes médicos, después confirme el precio final, la cobertura, la red de proveedores y los requisitos para contratar antes de elegir un plan. Consulte también nuestra guía del costo del seguro privado, Centro de calculadoras de seguros.

Los ejemplos son hipotéticos. Los costos y la cobertura dependen de la póliza; confirme los beneficios antes de inscribirse.